2014年起银联逐步加码海外市场拓展 未来依旧任重道远

作为中国的银行卡联合组织，中国银联处于我国银行卡产业的核心和枢纽地位，对我国银行卡产业发展发挥着基础性作用，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现了系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。

中国银联是指中国银行卡联合组织，通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。银联网络遍布中国城乡，并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外150个国家和地区（截至2015年1月20日）。下面是对我国银联的发展情况分析。

根据国务院发布的《关于实施银行卡清算机构准入管理的规定》，从6月1日起我国的银行卡清算市场将全面开放，符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”。

中国银联正在两面开战：一方面国内银行卡清算市场的开放，中国银联将直面国际卡组织和国内金融机构竞争；另一方面是中国银联的全资子公司银联国际加码拓展海外市场。

银联国际向记者提供的数据显示，目前银联卡境外受理网络已延伸到150个国家和地区。但业内人士表示，银联的海外拓展还基本停留在“受理”层面，主要目的是服务于中国持卡人的海外支付需求，和Visa、Master等国际卡组织巨头相比，本地居民的认同感不高。

银联加速海外拓展

银联国际是中国银联负责运营国际业务的子公司，2014年起银联国际逐步加码海外市场拓展。

证券时报记者根据公开信息不完全统计，仅2015年以来，银联国际就宣布了约60项对外合作计划，合作对象遍布五大洲，合作方式多为通过当地银行、收单机构扩大受理银联卡的商户规模和ATM（自动柜员机）规模。2015年，银联国际亦在澳大利亚、韩国、土耳其、黎巴嫩和俄罗斯开始发行银联卡或者扩大银联卡发行规模。

比如6月2日，银联国际就和德意志银行及后者ATM服务商EVO达成协议，将实现德意志银行在德国所有ATM受理银联卡，把当地受理银联卡的ATM覆盖面提高到六成以上。

银联国际提供的数据显示，目前银联卡境外受理网络已延伸到150个国家和地区，基本覆盖了银联卡持卡人喜爱的出境目的地，全球受理银联卡的商户数超过2600万户，ATM近180万台。中国境外40个国家和地区累计发行了超过4000万张银联卡。

虽然银联国际加大力度开发海外市场，但和Visa、Master等国际卡组织相比，银联在国际业务上差距依然明显。最新银行卡行业竞争请查阅中国报告大厅发布的《2015-2020年中国银行卡行业竞争格局及发展前景预测报告》。

以受理层面为例，中国银联董事长葛华勇今年1月份透露，Visa在全球拥有约3900万家受理商户，其中3200万家在美国以外市场；而银联2600万家受理商户中一大半在中国内地。

而在发卡数量方面，银联卡全球发卡量居首，高达40亿张，但境外发卡量不足5000万张。而根据Master一季报，截至3月底，Master总发卡量为14.52亿张（不包括Master旗下Maestro和Cirrus），其中美国本土以外国家发卡量达10.88亿张。

未来银联依旧任重道远

2015年1月，葛华勇介绍了银联海外拓展的基本战略，即在有群众基础的周边国家和地区，银联将增大发行量；在影响力较弱的欧美地区，将通过吸引各类发卡机构、收单机构加入银联网络来扩大受理面。

银联国际相关人士亦向证券时报记者表示，未来2年～3年的重点仍是持续扩大受理面，同时提升受理质量，提升持卡人用卡体验。

比如，银联在韩国已发行1200多万张银联卡，接近银联海外发卡量的三分之一，而银联卡已经成为韩国最大的外卡品牌，但在欧美发达国家市场，银联卡尚处于开拓受理商户，服务中国居民“走出去”的消费需求层面。

一位国际卡组织内部人士向证券时报记者介绍，对于包括Visa、Master和银联等卡组织来说，经营环境都可以概括为“四方模式”，即持卡人、商户、发卡行和收单行，发卡行和收单行是卡组织最重要的客户，但对银行来说，更愿意做发卡行，最好是既收单又发卡。

该人士向记者解释，银联的海外拓展多停留在收单层面，当地银行可能动力不足，这就需要银联国际采取补偿措施以扩大银联卡受理面。“当然这种补偿不一定发生，对于中国人热门的海外出行地点，当地金融机构或商户可能也乐于受理银联卡。”

银联高层亦并不避讳海外市场拓展方面的短腿，“中国银联的最初目标是中国人走到哪，银联卡就到哪，并一直按照这个路径走。但一个中国企业的国际化如果仅仅为走到外面的中国人服务，能不能叫真正国际化还是一个问题。”

“不管是Master还是Visa，发卡历史都已经超过30年，并在全球建立了自己的清算网络或体系，对于一些没有本土卡组织的国家，上述两家卡组织肯定是本地金融机构首选的卡品牌。”上述国际卡组织内部人士说，从现在看来，中国银联的海外拓展路径类似于日本本土卡组织JCB。